Cистемный подход к управлению рисками

+38 (044) 223-64-49gcs-ukraineservices@gcs-ukraine.com

Когда мы даем в долг деньги, очень редко думаем о том, что его могут и не вернуть. Но когда в обусловленное время долг не возвращается по тем или иным причинам, перед нами возникает вопрос как вернуть долг с должника?

Такой же вопрос возникает и у руководителей компаний, которые работают с партнерам по принципу полной или частичной оплаты c отсрочкой платежа за поставленный товар или предоставленные услуги. Зачастую само предприятие является всего лишь звеном в цепочке договоров и обязательств – дилером, дистрибьютором, оптовым поставщиком, — соответственно у предприятия также могут возникать долговые обязательства перед своими поставщиками.
 
Хорошим выходом из ситуации может быть полная предоплата, но рынок диктует свои условия, и такие варианты сотрудничества часто не выдерживают конкуренции.

Рассмотрим разные варианты выхода из сложившейся ситуации и взыскания задолженности:
 
1)   Ждать, пока у должника появятся средства на погашение долга (закончится кризис, появятся заказы/покупатели его товаров, начнет работать бизнес и т.д.)

Большинство кредиторов на начальном этапе так и делают. Но должники очень долго могут обещать возвраты и при этом не выполнять обещания, пользоваться доверием и терпением партнера очень долго, а зачастую — и злоупотреблять им.

По статистке международной коллекторской компании GCS Ukraine на начальной стадии возникновения долга (в среднем до 3-х месяцев) 90 % кредиторов занимают пассивную позицию и терпеливо ждут возврата денег. Это происходит по самым разным причинам: дружеские отношения с должником, боязнь потерять делового партнера или клиента, боязнь испортить репутацию и много других факторов.

В то же  время дебиторская задолженность, срок которой не превышает 3 месяца, взыскивается в 70% случаев благодаря правильной оценке ситуации и подобранной стратегии. Однако большинство кредиторов зря теряет время, и только не получив денег в течение 3-6 месяцев, кредитор начинает искать другие пути возврата задолженности.
 
2)  Если по прошествии времени должник продолжает обещать и не платить либо вообще отказывается от долга, кредиторы начинают предпринимать более активные действия – как правило, обращаются к юристам.

В связи со стремительным ростом объемов долгов, многие юридические компании начали предлагать наряду с основными услугами и услуги по взысканию долгов. Что в этом случае получает кредитор?

По исследованиям рынка, проводимым международной коллекторской компанией Global Credit Solutions в феврале-марте 2010 года большинство юридических, адвокатских компаний и частных юристов предлагают кредитору одностороннее урегулирование вопроса по возникшей задолженности вне зависимости от специфики – взыскание долга в судебном порядке.

Вся проблемы данного подхода заключается в том, что получение решения суда приводит к взысканию долга по решению суда только в 10% случаев. При этом кредитор оплачивает услуги юристов, судебные издержки. Также он вынужден ждать пока состоится суд и исполнение его решения. Большинство случаев такого ожидания завершается возвратом  исполнительного документа без исполнения по причине невозможности нахождения имущества и денежных средства должника.
 
3)  Когда уже пройден судебный процесс и кредитор понимает, что своих денег он может не получить вообще, так как отношения с должником уже окончательно испорчены, а принудительное взыскание бесполезно, он начинает искать другие пути возврата дебиторской задолженности.

Зачастую многие кредиторы задумываются о помощи «товарищей из 90-х», которые за предоплату и большой процент предлагают «решить проблему». Если речь идет о больших суммах, некоторые кредиторы соглашаются на такой вариант, считая его самым эффективным. Как правило, они даже не задумываются о последствиях такого «сотрудничества». Риски этого решения очевидны: такой путь может не только безнадежно испортить бизнес репутацию кредитора, но и повлечь более неприятные последствия в виде аналогичного противодействия со стороны должника и возможной ответственности перед законом.
 
4)  Большинство бизнесменов все-таки предпочитают не рисковать своей репутацией и искать законные перспективы возврата задолженности.

С средины 2009 года на рынке появилась новая для Украины услуга – покупка долгов путём переуступки права требования. Однако в сфере долгов юридических лиц, данная услуга не приобрела широкого распространения: факторинговые компании, занимающиеся данным бизнесом, выкупают только большие портфели долгов физических лиц (перед банками, финансовыми организациями) и на условии дисконта в 90-95%. Классический факторинг работает только с непросроченными обязательствами, соответственно, неприменим для просроченных долгов.

Выкупом коммерческих долгов не занимается ни одна компания в связи с большими рисками, а единичные долги по распискам, договорам займа факторинговым компаниям просто не интересны.

Оказавшись лицом к лицу с проблемным долгом тяжело сориентироваться и выбрать правильную стратегию урегулирования вопроса — как вернуть долг. Необходимо тщательно собирать и анализировать информацию,  взвесить все за и против, профессионально оценить ситуацию и выработать правильную стратегию взыскания задолженности.

Разобраться в этом кредитору и взять проблемы на себя может высококвалифицированный коллектор, специализирующийся на возврате долгов юридических лиц. Задачей таких специалистов и компаний является не только возврат долга, но и защита интересов клиента, сохранение его репутации в отношениях с должником, а иногда даже сохранение партнерских отношений. Профессиональный коллектор сможет собрать и оценить информацию по каждой отдельно взятой ситуации и правильно построить процедуру возврата долга, избавив кредитора от неприятной необходимости взыскивать долги с бывших клиентов.

Также немаловажным аргументом в пользу сотрудничества с коллекторскими компаниями является тот факт, что солидные коллекторские компании работают без предоплаты, то есть, кредитор платит только за результат.

По статистике международной коллекторской компании Global Credit Solutions Ukraine, каждый третий долг успешно возвращается в результате своевременного применения эффективной схемы работы с должником. Эта схема разрабатывается в каждом отдельном случае индивидуально, с учётом всех особенностей и нюансов конкретного долга.

Конечно, каждый сам решает, какой путь решения проблемы выбрать и как вернуть долг, но прежде чем сделать выбор, необходимо оценить все плюсы и минусы разных вариантов.

А чтобы уберечь себя и свой бизнес от неоправданных рисков Global Credit Solutions Ukraine рекомендует всегда применять превентивные меры — перед любой сделкой проверять добросовестность своего делового партнера и удостоверяться в его платежеспособности. Традиционно для таких проверок используется инструмент бизнес-справки (кредитно-финансовый отчет, кредитный отчет), которая содержит максимально полную информацию о контрагенте. Бизнес-справки, как правило, предоставляются коллекторскими компаниями, профессионально работающими в сфере взыскания долгов юридических лиц.

Наталья Бирова

Global Credit Solutions Ukraine

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...